Konten und Zahlungsverkehr

Wenn Banken und Unternehmen Daten austauschen, ist ein Höchstmaß an Sicherheit gefordert. Hinzu kommen Standards, die den Aufbau und die Inhalte der zu übermittelnden Datenpakete beschreiben. Diese Schnitt­stellen­spezifikationen sowie die verwendeten Protokolle zur Anbindung an den elektronischen Zahlungsverkehr regelt das Abkommen über die Daten­fern­über­tragung zwischen Kunden und Kreditinstituten, kurz – das „DFÜ-Abkommen“.

In dem Abkommen verpflichten sich die Kreditinstitute, ihren Kunden einen Datenaustausch per Filetransfer im Rahmen des beschriebenen Standards anzubieten.

Das Produkt Zahlungsanweisung zur Verrechnung (ZzV) ist für alle Branchen nützlich, bei denen Firmenkunden keine Kontoverbindung des Zahlungsempfängers vorliegt und die Barauszahlungsmöglichkeiten in den Geschäftsstellen der Postbank durch den Empfänger genutzt werden sollen. Der Firmenkunde kann sicher Geld auszahlen lassen, ohne dass er die Bankverbindung des Zahlungsempfängers kennen muss. Im Gegensatz zum Scheck ist der Zahlungsposten nicht beliebig lange offen und kann auch nicht beliebig weiter gegeben werden - das Risiko für den Auftraggeber ist deutlich geringer.

• Der Versand der ZzV erfolgt direkt über die Bank an die Kunden, nachdem der Gegenwert vom Auftraggeber lastgebucht wurde.
• Beträge von bis zu 1.500 Euro können gegen Ausweisleistungen als Barauszahlung in Geschäftsstellen der Postbank durchgeführt werden.
• Die Barauszahlung ist auf einen Zeitraum von 30 Kalendertagen begrenzt (Sicherungsstempel auf der ZzV), es erfolgt eine Online-Prüfung.
• ZzV können nicht beliebig indossiert werden, nur eine andere Person, der die Legitimations-Dokumente des Empfängers vorliegen, kann die Einlösung vornehmen.
• Eine Einreichung analog dem Verrechnungsscheck ist bis zu 10.000 Euro auch über andere Banken möglich.
• Nach drei Monaten erfolgt automatisiert die Rückrechnung der nicht eingelösten ZzV zu Gunsten des Auftraggebers.

• Bündelung von Liquidität durch den Domestic Cash Concentration Service
• Reduzierung des externen Zinsaufwands durch Nutzung überschüssiger Liquidität (Innenfinanzierung)
• Automatische Zusammenführung der valutarischen und buchhalterischen Salden von verschiedenen Nebenkonten auf ein Hauptkonto einer Kunden-/Konzerngruppe am Ende eines jeden Bankarbeitstages
• Mehrstufige Zusammenführung ermöglicht die strukturierte Zusammenfassung von Nebenkonten
• Das Hauptkonto eines Pools kann dabei gleichzeitig als Nebenkonto eines weiteren Pools eingerichtet werden