SEPA-Zahlungs­verkehr

Mit der SEPA-Überweisung zahlen Sie im gesamten SEPA-Raum bargeldlos in Euro. Bei einer beleglosen Transaktion wird sichergestellt, dass innerhalb eines Bankarbeitstags der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. Für beleghafte Überweisungen verlängert sich die vorgegebene Ausführungsfrist um einen weiteren Bankarbeitstag.

Bei der SEPA-Überweisung in ein EWR-Mitgliedsland ist die Verwendung der IBAN ausreichend, ansonsten ist zusätzlich der BIC erforderlich. 

Die Abkürzung IBAN steht für „International Bank Account Number“, sie wurde in 2007 eingeführt und hat die Kontonummer abgelöst. Sie besteht in Deutschland aus 22 Stellen und setzt sich zusammen aus:

• dem ISO-Ländercode des Staates, in dem das Konto geführt wird (zwei Buchstaben),
• einer Prüfziffer (zwei Ziffern),
  
• der Kennung der kontoführenden Bank (Bankleitzahl) und
  
• der bestehenden nationalen Kontonummer

Der BIC (Business Identifier Code), wird mitunter auch als SWIFT-Code bezeichnet, und dient zur internationalen Identifizierung einer Bank. Der BIC für die Postbank lautet: PBNKDEFFXXX.

Wichtig: Bei einer SEPA-Überweisung besteht keine Widerspruchs-/ Rückgabemöglichkeit wie bei der Lastschrift. Ein Rückruf kann nur bis zur Gutschrift beim Empfängerinstitut erfolgen, also maximal bis zu einem Bankarbeitstag bzw. bei beleghaften Aufträgen bis zu zwei Bankarbeitstage nach der Beauftragung. Andernfalls ist der Absender auf das Entgegenkommen des Empfängers angewiesen. Bei z. B. fehlerhaften Angaben ist also schnelles Handeln gefragt.

Die Echtzeitüberweisung ist eine Euro-Überweisung innerhalb des SEPA-Raums, die in Sekundenschnelle unwiderrufbar auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wird. Diese Art von Überweisung wird auch Instant Payment genannt. Mit einem Postbank Geschäfts-Girokonto können Sie Echtzeitüberweisungen sowohl ausführen als auch empfangen.

Als Firmenkunde können Sie Echtzeitüberweisungen auch als Sammeldatei über EBICS bei uns einreichen. Sie haben hier die Möglichkeit, nicht nur das Datum, sondern auch die gewünschte Uhrzeit vorzugeben. Für weitere Informationen sprechen Sie bitte Ihren persönlichen Firmenkundenbetreuer an.

Mit der SEPA-Basislastschrift ziehen Sie Forderungen in allen Mitgliedsländern des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums ein. Hierzu benötigen Sie ein schriftliches Mandat Ihres Kunden, der ein 8-wöchiges Widerspruchsrecht ohne Angabe von Gründen ab Belastungsbuchung hat.

Ihre Vorteile

• Einmalige oder wiederkehrende Einzüge in unterschiedlicher Höhe möglich
• Einheitliches Verfahren und Format, egal, ob Sie Forderungen in Deutschland, den Nachbarländern oder im ganzen SEPA-Raum einziehen
• Effizientes und kostengünstiges Debitorenmanagement
• Gutschrift vieler einzelnen Zahlungen konsolidiert an dem Tag, den Sie als Fälligkeitstag vorgeben

Im Gegensatz zur Basislastschrift können Sie mit der SEPA-Firmenlastschrift ausschließlich Forderungen von Kunden einziehen, die keine Privatkunden sind - also von Firmen, Selbstständigen, Vereinen, Verwaltung etc. Voraussetzung ist auch hier ein schriftliches Mandat Ihres Kunden. Der Unterschied zur Basislastschrift: Es besteht kein Widerspruchsrecht, das heißt die SEPA-Firmenlastschrift kann nach erfolgter Belastung nicht zurückgegeben werden. Ausnahme: Es lag kein Mandat vor, dann ist ein Widerspruch bis maximal 13 Monate nach Belastung möglich.

Durch die Umsetzung des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraumes SEPA (Single Euro Payments Area) entstand eine einheitliche europäische Zahlungslandschaft.

Übersicht der SEPA-Teilnehmerländer (Stand: 02/2023)