Immobilienkauf ohne Eigenkapital?

Bei ei­ner Voll­fi­nan­zie­rung be­strei­ten Er­wer­ber den ge­sam­ten Kauf­preis und oft auch noch die Kauf­ne­ben­kos­ten kom­plett über ein Hy­po­the­ken­dar­le­hen. Ei­ne Pra­xis, die mit Vor­sicht zu ge­nie­ßen ist. Für Ban­ken ent­steht da­durch ein grö­ße­res Ri­si­ko für die Rück­zah­lung, das sie durch ei­nen Zins­auf­schlag an ih­re Kun­den wei­ter­ge­ben. Der Zins­satz kann so deut­lich über den Kon­di­tio­nen von Dar­le­hen lie­gen, bei de­nen zum Bei­spiel 20 Pro­zent Ei­gen­ka­pi­tal in ei­ne Fi­nan­zie­rung ein­ge­bracht wer­den.

Vor­teil Ei­gen­ka­pi­tal

Durch die bei ei­ner Voll­fi­nan­zie­rung ver­gleichs­wei­se ho­hen Mo­nats­ra­ten kön­nen Spiel­räu­me im mo­nat­li­chen Ein­kom­men schnell auf­ge­braucht sein. Dies gilt be­son­ders in der Pha­se der An­schluss­fi­nan­zie­rung nach En­de der ers­ten Zins­fest­schrei­bung, so­fern bei stei­gen­den Zin­sen die Rest­schul­den noch hoch sind. Die BHW Bau­spar­kas­se emp­fiehlt, min­des­tens 20, bes­ser 30 Pro­zent des Kauf­prei­ses durch Ei­gen­mit­tel ab­zu­de­cken. „Auch Rück­kaufs­wer­te aus Le­bens­ver­si­che­run­gen, zu­tei­lungs­rei­fe Bau­spar­ver­trä­ge oder zins­lo­se Ver­wand­ten­dar­le­hen ak­zep­tie­ren Ban­ken als Ei­gen­ka­pi­tal“, so Holm Breit­kopf, Ex­per­te von BHW. „Vor dem Ab­schluss ei­ner Fi­nan­zie­rung soll­ten im­mer al­le Op­tio­nen ge­prüft wer­den.“

Bau­stein Bau­spa­ren

Wer ei­nen Bau­spar­ver­trag in die Fi­nan­zie­rung ein­bin­det, senkt durch das an­ge­spar­te Gut­ha­ben den Kre­dit­be­darf – und da­mit das Ri­si­ko für die fi­nan­zie­ren­de Bank. Zu­dem wer­den für Bau­spar­dar­le­hen güns­ti­ge und vor al­lem fes­te Zin­sen über die ge­sam­te Lauf­zeit ver­ein­bart, ein Än­de­rungs­ri­si­ko bei stei­gen­den Zin­sen wird ver­mie­den. Und es fal­len auch kei­ne Zins­auf­schlä­ge aus ei­ner nach­ran­gi­gen Ab­si­che­rung im Grund­buch an, wie sonst bei Im­mo­bi­li­en­kre­di­ten üb­lich.