Versicherungs-Check

Es ist ein gu­tes Ge­fühl, sich ge­gen die Un­wäg­bar­kei­ten des Le­bens zu­min­dest fi­nan­zi­ell ab­zu­si­chern. Und die­ses Be­dürf­nis scheint im­mer grö­ßer zu wer­den: Laut Sta­tis­tik des Ge­samt­ver­bands der Deut­schen Ver­si­che­rungs­wirt­schaft stei­gen die Sum­men, die Men­schen für Ver­si­che­run­gen aus­ge­ben, von Jahr zu Jahr. Aber: „Wer viel Geld für Ver­si­che­run­gen zahlt, ist nicht au­to­ma­tisch gut ge­schütz­t“, meint Ste­fan Wei­nert von der Post­bank. „Manch­mal flie­ßt das Geld in über­flüs­si­ge Ver­trä­ge, wäh­rend not­wen­di­ger Ver­si­che­rungs­schutz fehlt.“ Der Ex­per­te rät, dass Ver­brau­che­rin­nen und Ver­brau­cher re­gel­mä­ßig ih­re Po­li­cen über­prü­fen soll­ten. Pas­sen sie noch zur ak­tu­el­len Le­bens­si­tua­ti­on? Sind viel­leicht an­de­re oder zu­sätz­li­che Leis­tun­gen sinn­voll? Wel­che Ver­trä­ge sind gänz­lich über­flüs­sig?

Vor fi­nan­zi­el­lem Ru­in schüt­zen

„Grund­sätz­lich gilt, dass man sol­che Ri­si­ken ab­si­chern soll­te, die im Scha­dens­fall nicht selbst fi­nan­ziert wer­den und die ei­ge­ne Exis­tenz be­dro­hen kön­nen“, sagt Ste­fan Wei­nert. In Deutsch­land sind ei­ne Kran­ken­ver­si­che­rung und ei­ne Au­to­haft­pflicht ver­pflich­tend. In ei­ni­gen Bun­des­län­dern ist zu­dem ei­ne Hun­de­hal­ter­haft­pflicht vor­ge­schrie­ben. Je­der soll­te zu­dem ei­ne pri­va­te Haft­pflicht­ver­si­che­rung ab­schlie­ßen. Sie deckt Sach- und Per­so­nen­schä­den ab, die von der ver­si­cher­ten Per­son ver­ur­sacht wur­den. „Ge­ra­de bei Per­so­nen­schä­den kann die Haf­tungs­sum­me in Mil­lio­nen­hö­he ge­hen“, sagt Ste­fan Wei­nert. Haus­ei­gen­tü­mer soll­ten zu­sätz­lich ei­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung ab­schlie­ßen, und falls die Im­mo­bi­lie ge­mein­sam mit ei­ner Part­ne­rin oder ei­nem Part­ner fi­nan­ziert wird, ist ei­ne Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung in den ers­ten Jah­ren sinn­voll. Ar­beit­neh­me­rin­nen und Ar­beit­neh­mer sind mit dem Ab­schluss ei­ner Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung gut be­ra­ten.

Ge­trost ver­zicht­bar

Aus dem Ver­si­che­rungs­ord­ner aus­sor­tie­ren soll­te man da­ge­gen Ver­trä­ge, de­ren Ver­si­che­rungs­ge­gen­stand be­reits durch ei­ne an­de­re Po­li­ce ab­ge­deckt ist. Da­zu ge­hört bei­spiels­wei­se die In­sas­sen­un­fall­ver­si­che­rung, da Mit­fah­ren­de über die Kfz-Haft­pflicht­ver­si­che­rung des Fah­rers ver­si­chert sind. Auch ei­ne Kran­ken­haus­ta­ge­geld­ver­si­che­rung lohnt sich nicht in je­dem Fall, da Ver­dienst­aus­fäl­le bei län­ge­rer Krank­heit von der Kran­ken­kas­se ab­ge­deckt wer­den. Ei­ni­ge Ar­beit­ge­ber sto­cken das so­ge­nann­te Kran­ken­geld so­gar frei­wil­lig auf. An­de­rer­seits soll­ten Ver­si­che­run­gen ge­kün­digt wer­den, die nur für über­schau­ba­re Scha­dens­sum­men auf­kom­men – und meist nur an­tei­lig zah­len. Da­zu zäh­len Han­dy-, Bril­len- oder Glas­ver­si­che­run­gen. Letz­te­re rech­net sich nur dann, wenn man vie­le gro­ße Glas­flä­chen be­sitzt, et­wa ei­nen Win­ter­gar­ten, Mo­bi­li­arglä­ser oder auch Cer­an­koch­fel­der.