5 Tipps für Finanzierungen in Krisenzeiten

5 Tipps für mehr Erfolg beim Kreditgespräch

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   Frühzeitig Termin vereinbaren

   Insbesondere wenn es nicht um langfristige Investitionen, sondern um den Ausgleich eines zu erwartenden kurzfristigen Liquiditätsengpasses geht, sollten Sie möglichst frühzeitig aktiv werden und mit Ihrer Hausbank Kontakt aufnehmen. Als Kreditnehmer haben Sie eine bessere Verhandlungsposition, wenn Ihnen das Wasser nicht schon bis zum Hals steht (siehe Schritt 2). Darüber hinaus kann es eine Weile dauern, bis ein Beratungstermin verfügbar ist und der Kredit bewilligt wird. Fragen Sie schon bei der Terminvereinbarung nach, welche Unterlagen Sie zum Gespräch mitbringen müssen.
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   Finanzplanung intensivieren

   Für jedes Unternehmen ist es von großer Bedeutung, dass es seinen aktuellen Liquiditätsstatus kennt und die voraussichtliche Entwicklung seiner Mittel und Bedarfe möglichst präzise einschätzt. Besonders wichtig ist dies in Krisenzeiten, etwa wenn konjunkturbedingt sinkende Einnahmen oder Nachzahlungen des Energieversorgers drohen. Denn zum einen hilft eine vorausschauende Liquiditätsplanung dabei, einen möglichen Finanzierungsengpass rechtzeitig zu identifizieren; zum anderen sind detaillierte Informationen über die finanzielle Lage essenziell für das Kreditgespräch – schließlich ist jedes Finanzierungsinstitut dazu verpflichtet, die Bonität seiner Kreditnehmer eingehend zu prüfen. Das sich daraus ergebende Rating ist entscheidend für die Kreditvergabe und beeinflusst maßgeblich die Finanzierungskonditionen.
   Faustregel: Je größer Ihre gewünschte Finanzierungssumme ist, sowohl absolut als auch im Verhältnis zur Kapitaldienstfähigkeit Ihres Unternehmens, desto detaillierter sollten die Informationen ausfallen, die Sie der Bank zur Einschätzung Ihrer Bonität und Ihres Finanzierungsbedarfs zur Verfügung stellen. Dazu gehören auf jeden Fall der aktuelle Jahresabschluss und die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) sowie die Einnahmen-Überschuss-Rechnungen aus vorangegangenen Jahren.
   Wichtig: Wenn Sie eine Finanzierung zur Überbrückung eines bereits eingetretenen oder absehbaren Liquiditätsengpasses benötigen, sollten Sie nachvollziehbar darlegen, wie Sie Ihrem Geschäft in Zukunft mithilfe des kurzfristigen Finanzierungsimpulses eine solide Basis zurückgeben könnten. Dafür legen Sie am besten eine längerfristige Planung vor, aus der zum Beispiel deutlich wird, wie Sie Ihr Geschäftsmodell an geänderte wirtschaftliche Bedingungen anpassen wollen und welche Investitionen dafür erforderlich sind.
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   Experten hinzuziehen

   Eine längerfristige Liquiditäts- oder Finanzplanung zu erstellen, fällt insbesondere kleineren Unternehmen im Geschäftsalltag oft schwer. Holen Sie sich dafür professionelle Unterstützung, etwa von Ihrem Steuerberatungs- bzw. Wirtschaftsprüfungsbüro oder anderen externen Beraterinnen oder Beratern. Tipp: Noch bis zum 31.12.2026 fördert der Staat die Beratungskosten kleiner und mittlerer Unternehmen mit einem nicht rückzahlbaren Zuschuss. Die Antragstellung muss vorab über das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) erfolgen. Ein Netzwerk aus Unternehmensberaterinnen und -beratern, gegebenenfalls mit BAFA-Zertifizierung, bietet zum Beispiel der Bundesverband freier Berater.
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   Kompetent auftreten

   Um die Bank von Ihren Fähigkeiten als Unternehmer zu überzeugen, sollten Sie nicht nur alle wichtigen Unterlagen zur bisherigen und geplanten Geschäftsentwicklung vorlegen, sondern diese auch kompetent erläutern können. Überlegen Sie sich eine Argumentationslinie für Ihre Kreditanfrage und bereiten Sie sich auf mögliche Rückfragen vor.

   Über­zeu­gend wir­ken Sie auch, wenn Sie hin­sicht­lich ei­nes von Ih­nen iden­ti­fi­zier­ten Li­qui­di­täts­pro­blems schon selbst ak­tiv ge­wor­den sind und zum Bei­spiel Maß­nah­men zur Kos­ten­er­spar­nis im Un­ter­neh­men er­grif­fen ha­ben. In­for­mie­ren Sie sich in die­sem Zu­sam­men­hang auch über staat­li­che För­der­mög­lich­kei­ten, et­wa der KfW-Bank, und spre­chen Sie Ih­re Bank­be­ra­te­rin bzw. Ih­ren Bank­be­ra­ter dar­auf an. Zu gu­ter Letzt kann es nicht scha­den, sich ei­nen Über­blick über die ak­tu­el­len Kre­dit­kon­di­tio­nen zu ver­schaf­fen.
   
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   Nicht die Flinte ins Korn werfen

   Sollte Ihre Kreditanfrage abgelehnt werden, lassen Sie sich nicht entmutigen! Bitten Sie Ihre Bank, Ihnen die Gründe für die Ablehnung Ihres Kreditantrags bzw. die Einflussfaktoren für Ihr Kreditrating zu erläutern. Nur so haben Sie die Möglichkeit, einen möglichen späteren Antrag verbessert einzureichen. Ist eine aus Sicht der Bank zu geringe Eigenkapitalquote Ihrer GmbH der Grund für die Ablehnung des Kreditantrags, können Sie diese zum Beispiel erhöhen, indem Sie und gegebenenfalls Ihre Mitgesellschafter Ihrer eigenen Firma ein Gesellschafterdarlehen aus privaten Mitteln geben. Damit dieses als Eigenkapital akzeptiert wird, müssen Sie allerdings eine sogenannte qualifizierte Rangrücktrittserklärung abgeben. Damit versichern Sie, dass Ihr Unternehmen das Kapital erst dann an Sie zurückzahlt, wenn die Forderungen der Bank beglichen sind. Lassen Sie sich dazu unbedingt steuerlich beraten.

   Eine Finanzierungsalternative zum klassischen Kredit kann ab einer gewissen Höhe bzw. einem bestimmten Volumen von Außenständen das Factoring, also der Verkauf von Forderungen sein. Eine weitere Möglichkeit, die Liquidität zu entlasten, ist die Veräußerung von Gegenständen aus dem Anlagevermögen, etwa nicht mehr benötigter Maschinen. Diese können Sie zum Beispiel auf der Plattform Maschinensucher zum Verkauf anbieten.