Beim Bausparen geht es darum, sich die Chance auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen zu sichern – Bonität und Kreditwürdigkeit natürlich vorausgesetzt. Mit diesem Ziel vor Augen bauen Sie kontinuierlich ein Vermögen auf – um später einmal Wohneigentum zu erwerben oder die Modernisierung Ihrer Immobilie zu finanzieren. Möglich ist dies, sobald Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif wird. Wichtig ist hierbei die Bewertungszahl beim Bausparen.
Zuteilungsreife erreicht? Bewertungszahl beim Bausparen
Was bedeutet die Bewertungszahl beim Bausparen?
Die Grundidee hinter jedem Bausparvertrag ist das Bausparkollektiv: Bausparerinnen und Bausparer zahlen gemeinsam in einen Bauspartopf ein, aus dem wiederum Darlehen gewährt werden. Einfach erklärt bedeutet Kollektivsparen: Wenn genügend Geld zusammengekommen ist, kann die Bausparkasse ein Darlehen an Häuslebauer wie Häuslebauerinnen beziehungsweise Immobilienerwerbende vergeben. Wer als Nächstes an der Reihe ist und ein Bauspardarlehen beanspruchen kann – darüber entscheidet die Bewertungszahl.
Wobei die Höhe der Bewertungszahl die Reihenfolge der Zuteilung bestimmt.
Die Bausparsumme umfasst das angesparte Guthaben, staatliche Förderungen für den Bausparvertrag und das Darlehen an sich. Je höher die Bewertungszahl ist, umso näher kommen Sie Ihrem Sparziel und können von den Darlehenszinsen für Ihren Bausparvertrag profitieren. Das Zuteilungskriterium soll somit eine gerechte Reihenfolge unter den Bausparern und Bausparerinnen gewährleisten. Wer mehr spart als andere, wird dafür belohnt.
Wie berechnet sich die Bewertungszahl?
Beim Bausparen ist die Bewertungszahl ausschlaggebend, um die Sparleistungen der einzelnen Bausparer und Bausparerinnen zu bewerten. Zuteilungsreif wird ein Bausparvertrag, wenn die Sparleistung eines Bausparers (Ansparleistung und Spardauer) und die Darlehensleistung der Bausparkasse (Darlehenshöhe und Tilgungszeit) in einem angemessenen Verhältnis stehen. Dieses Verhältnis wird in der sogenannten Bewertungszahl ausgedrückt.
Bausparkassen wenden eine festgelegte Berechnungsformel an, wobei jedes Kreditinstitut die Kriterien unterschiedlich gewichtet. Deshalb ist es nicht ganz einfach, die Bewertungszahl selbst zu berechnen. Die Bewertungszahl wird in regelmäßigen Abständen zu den Bewertungsstichtagen (monatlich oder quartalsweise) ermittelt.
Tipp
Wie Ihre Bausparkasse die Bewertungszahl für Ihren Bausparvertrag konkret berechnet, können Sie den Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB) entnehmen. Falls Sie Fragen dazu haben, wenden Sie sich an Ihre Beraterin oder Ihren Berater.
Bei welcher Bewertungszahl ist mein Bausparvertrag zuteilungsreif?
Eine pauschale Bewertungszahl gibt es nicht. Vielmehr legt die jeweilige Bausparkasse eine Mindestbewertungszahl fest, die in Ihrem Bausparvertrag vermerkt ist. Haben Sie diese Mindestbewertungszahl erreicht, wird der Bausparvertrag zuteilungsreif. Sie können sich dann die vereinbarte Bausparsumme auszahlen lassen und Ihre Pläne rund ums Eigenheim in die Tat umsetzen.
Gut zu wissen: Voraussetzung für die Zuteilungsreife eines Bausparertrags ist, dass Sie ein bestimmtes Mindestsparguthaben angespart haben. Je nach Tarifvariante beträgt das erforderliche Mindestguthaben 30 bis 50 Prozent der Bausparsumme.
Wie kann ich meine Bewertungszahl beim Bausparen verbessern?
Die Bausparverträge mit den höchsten Bewertungszahlen kommen bei der Zuteilung eher an die Reihe. Je nach persönlicher Situation kann es für Sie möglicherweise sinnvoll sein, die Wartezeit bis zur Zuteilung zu verkürzen – und dadurch schneller in die eigenen vier Wände einziehen zu können. Um die eigene Bewertungszahl beim Bausparen zu verbessern, gibt es ein paar einfache Möglichkeiten:
- Entscheiden Sie sich für hohe Sparbeiträge
- Leisten Sie zusätzliche Sonderzahlungen
Fazit: Wenn Sie in der Sparphase mehr einzahlen als andere, rutschen Sie in der Reihenfolge weiter nach vorne. Damit nähern Sie sich der Zuteilung des Bausparvertrags.
Tipp
Die Höhe der möglichen Sonderzahlungen ist vom abgeschlossenen Tarif abhängig. Denken Sie zudem daran, dass sich durch einen höheren Guthabenanteil der Darlehensanteil verringert. Deshalb ist es nicht in jedem Fall vorteilhaft, den Bausparvertrag mehr als gefordert zu besparen.
Wo kann ich meine Bewertungszahl finden?
Den aktuellen Stand Ihrer Bewertungszahl können Sie Ihrem Kontoauszug entnehmen. Die meisten Bausparkassen stellen ihren Kunden wie Kundinnen diese Informationen auch im Online-Portal zur Verfügung. So können Sie jederzeit prüfen, wie hoch Ihre Bewertungszahl ist.
