Versicherungen und Vorsorge gehen jeden etwas an. Denn manchmal spielt das Leben eine eigene Melodie: Ob eine ernste Krankheit oder ein Unfall mit langfristigen Folgen für die ganze Familie – bestimmte Lebensrisiken sind nicht planbar, und noch weniger lassen sich die finanziellen Schwierigkeiten abschätzen. Deshalb ist der richtige Versicherungsschutz ein Muss. Neben dem finanziellen Absichern des Hier und Jetzt mit allen Unwägbarkeiten kommt es auch darauf an, für die Zukunft vorzusorgen.
Lebens- und Altersabsicherung – wie geht es richtig?
Lebensrisiken absichern – Schutz für den Fall der Fälle
Paare sind nicht nur im Herzen miteinander verbunden – viele vereinen überdies gemeinsame Finanzen. Kommen Kinder oder ein Hauskredit fürs Eigenheim hinzu, steigt die Verantwortung füreinander noch weiter. Die Versorgung Ihrer Liebsten stellen Sie mit dem passenden Versicherungsschutz sicher, auch für den Fall, dass Sie es persönlich nicht mehr können.
Absicherung der Familie im Ernstfall
Mit einer Risiko-Lebensversicherung sorgen Sie dafür, dass es Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin und Ihren Kindern auch im Falles Ihres Tods finanziell gut geht. Konkret bedeutet das:
- Wenn die versicherte Person stirbt, erhalten die Hinterbliebenen einen vereinbarten Geldbetrag (Todesfallsumme).
- Eine Risiko-Lebensversicherung ist umso wichtiger, wenn Sie das meiste Geld in der Familie verdienen bzw. die alleinige Sorge für minderjährige Kinder tragen. Der Versicherungsschutz ist insbesondere für Personen empfehlenswert, die eine Immobilie abbezahlen.
- Die Versicherung kann folglich dazu beitragen, die finanziellen Einbußen im Todesfall zu kompensieren, laufende Kredite zu tilgen und die Ausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren.
- Wenn Sie eine Risiko-Lebensversicherung abschließen, haben Sie die Wahl zwischen zwei Varianten. Bei einer Police mit konstantem Todesfallschutz bleibt die Versicherungssumme über die Vertragsdauer gleich hoch. Eine Risiko-Lebensversicherung mit fallender Todesfall-Leistung passt sich hingegen Ihrem sinkenden Kapitalbedarf an.
Kurz zusammengefasst: Eine Risiko-Lebensversicherung bietet einen hohen finanziellen Schutz bei vergleichsweise niedrigem Beitrag. Weitere Vorteile bestehen darin, dass Ihre Hinterbliebenen im schlimmsten Fall bestens geschützt sind und Sie gleichzeitig eine Immobilienfinanzierung absichern können.
Risiko-Lebensversicherungen haben häufig eine längere Laufzeit. Daher kann es sinnvoll sein, den Hinterbliebenenschutz mit Kapitalaufbau zu verknüpfen. Diese Zusatzoption bietet Ihnen die Risiko-Lebensversicherung mit Kapitalauszahlung. Sofern kein Versicherungsfall eintritt und Sie den Versicherungsablauf erleben, bekommen Sie die eingezahlten Beiträge auf Basis der aktuellen Überschussbeteiligung erstattet.
Tipp
Denken Sie auch daran, mit einem Testament oder Erbvertrag vorzusorgen und klare Verhältnisse im Todesfall zu schaffen.
Finanzielle Absicherung bei Unfällen
Ein Unfall kann Ihr Leben und das Ihrer Angehörigen in Sekundenbruchteilen auf den Kopf stellen. Mit einer privaten Unfallversicherung schützen Sie sich vor einmaligen oder dauerhaften finanziellen Belastungen, die ein Unfall nach sich ziehen kann:
- Die Versicherung springt ein, wenn Sie geistig oder körperlich infolge eines Unfalls beeinträchtigt sind. Ob die gesundheitlichen Unfallfolgen von Dauer sind, spielt dabei keine Rolle.
- Der private Unfallschutz ist in der Regel jederzeit und weltweit gültig. Sie sind somit im Alltag, am Arbeitsplatz, bei Freizeitaktivitäten und auf Reisen abgesichert.
- Eine private Unfallversicherung bietet neben der Invaliditätsleistung unterschiedliche Zusatzleistungen (unter anderem Kostenerstattung für kosmetische Operationen, Verletzungsgeld und Todesfallleistung bei Tod durch Unfall).
Die Statistik zeigt, wie wichtig der private Unfallschutz ist: Die meisten Unfälle mit schweren gesundheitlichen Folgen ereignen sich in der Freizeit – und somit gerade in Momenten, in denen die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift.
Tipp
Der optimale Versicherungsschutz ist immer eine persönliche Angelegenheit. Lassen Sie sich zu Ihrem individuellen Versicherungsbedarf beraten und finden Sie heraus, welche Absicherung zu Ihrer Situation passt.
Langfristig vorsorgen und Lebensstandard im Alter sichern
Vermögensaufbau beginnt mit kleinen Schritten – und zwar am besten schon heute. Wenn Sie langfristig und kontinuierlich am Ball bleiben, wächst Ihr Vermögen mit der Zeit zu einer üppigen Summe heran. Mit entsprechenden finanziellen Mitteln sind Sie für unterschiedliche Lebenssituationen gewappnet: Egal, ob es Ihnen darum geht, mit finanzieller Sicherheit in Rente zu gegen oder sich zum Rentenbeginn einen größeren Wunsch zu erfüllen.
Private Altersvorsorge mit lebenslanger Rente
Im Ruhestand das Leben finanziell abgesichert und sorgenfrei genießen: Diesen Wunsch teilen viele. Mit der gesetzlichen Rente allein können allerdings immer weniger Menschen ihren gewohnten Lebensstandard halten. Deshalb ist es klug, möglichst früh fürs Alter zu sparen und sich um die Altersvorsorge zu kümmern.
Eine private Rente hilft Ihnen dabei, die Rentenlücke zu schließen und verschafft Ihnen im Alter mehr finanziellen Spielraum:
- Die private Rentenversicherung garantiert Ihnen ein Leben lang eine monatliche Rentenzahlung. Alternativ können Sie sich das angesparte Kapital auf einmal auszahlen lassen. Eine Kombination aus beidem ist ebenfalls möglich.
- Sie profitieren von steuerlichen Vorteilen, da die private Rente bei lebenslanger Auszahlung nur mit dem Ertragsanteil versteuert wird. Steuervorteile bestehen unter bestimmten Voraussetzungen auch bei der Kapitalauszahlung.
- Sie haben die Möglichkeit, den Rentenbeginn vorzuziehen oder über den ursprünglich vereinbarten Termin hinauszuschieben.
- Eine private Rentenversicherung bietet Ihnen zudem ein hohes Maß an Flexibilität. Wählen Sie zwischen monatlicher, viertel-, halb- und jährlicher sowie einmaliger Beitragszahlung. Darüber hinaus haben Sie die Option, Zuzahlungen zu leisten oder Entnahmen zu tätigen.
Gut zu wissen: Private Rentenversicherungen werden in der Regel als sicherheits- und /oder fondsorientierte Variante angeboten. Bei einer fondsgebunden Rentenversicherung nutzen Sie die Chancen auf eine höhere Rendite am Kapitalmarkt. Da Ihr Sparanteil hier in Wertpapieren angelegt ist, tragen Sie das Kapitalanlagerisiko. Die Höhe der Rentenzahlung ist daher vor Rentenbeginn nicht garantiert und hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab. Eine professionelle Beratung hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Variante zu Ihnen passt.
Geldanlage mit gutem Gewissen
Bei nachhaltigen Geldanlagen ist für jeden etwas drin – denn die Investments sind gut für die Rendite, das Klima und die Gesellschaft. Nachhaltige Anlage- und Sparprodukte berücksichtigen aktuelle Bedürfnisse sowie die Bedürfnisse nachfolgender Generation. Der Fokus kann dabei auf ethischen, sozialen und ökologischen Aspekten liegen: wie zum Beispiel Klimaschutz, Stärkung von Kinderrechten oder Förderung fairer Arbeitsbedingungen.
Fazit – mit der richtigen Vorsorge gelassen in die Zukunft blicken
„Erstens kommt es anders, und zweitens als man denkt“ – auch wenn dieser Spruch eher scherzhaft zu verstehen ist, steckt doch ein Körnchen Wahrheit darin. Überraschungen im Leben sind glücklicherweise nicht immer mit finanziellen Problemen verbunden und oftmals geht es gut aus. Doch darauf ist nicht immer Verlass. Eine individuelle Vorsorge bietet Sicherheit und schafft die Gewissheit, dass Sie und Ihre Familie in jeder Lebenssituation gut aufgehoben sind.
