Das sollten Sie über einen Privatkredit wissen

Wofür können Sie Privatkredite verwenden?

Ein Kredit zur Finanzierung von privaten Wünschen unterscheidet sich von einem Autokredit oder einer Immobilienfinanzierung. Anders als bei diesen speziellen Arten der Finanzierung entscheiden Sie frei über die Verwendung des Geldes. SSie können mit einem Privatkredit zum Beispiel:

• Ihre Einrichtung erneuern,
• Ihr Auto reparieren lassen,
• Haushaltsgeräte ersetzen,
• einen Umzug finanzieren,
• Ihr Badezimmer sanieren,
• eine Umschuldung vornehmen
• Ihre Wunschträume verwirklichen, wie zum Beispiel den Kauf von Sportgeräten für Ihren Fitnessraum daheim.
  

Privatkredite werden in der Regel in Höhe von 3.000 bis 80.000 Euro gewährt (Bonität natürlich vorausgesetzt).

Gut zu wissen: Das Angebot gilt nicht für Kredite, die für den Erwerb oder die Erhaltung des Eigentumsrechts an Grundstücken, an bestehenden oder zu errichtenden Gebäuden oder für den Erwerb oder die Erhaltung von grundstücksgleichen Rechten bestimmt sind.

Das Angebot gilt ebenfalls nicht für den (direkten/indirekten) Erwerb von eigenen Aktien der Deutsche Bank AG, Aktien einer zum Deutsche Bank Konzern gehörenden Aktiengesellschaft, Schuldtiteln (z.B. Inhaberschuldverschreibungen, Orderschuldverschreibungen und diesen vergleichbare Rechte, die ihrer Art nach am Kapitalmarkt handelbar sind sowie Namensschuldverschreibungen und Schuldscheindarlehen), ausgegeben von der Deutschen Bank oder einer zum Deutsche Bank Konzern gehörenden Gesellschaft, oder sonstigen Verbindlichkeiten der Deutschen Bank oder einer zum Deutsche Bank Konzern gehörenden Gesellschaft.

Nutzen Sie Ihre eingeräumte Kontoüberziehung nur kurzfristig

Viele Verbraucher verzichten auf einen Privatkredit und nutzen stattdessen die eingeräumte Kontoüberziehung des Girokontos – auch als Dispo bekannt. Auf Dauer kann das aber zu einer teuren Alternative werden, denn die Zinsen für eingeräumte Kontoüberziehungen fallen im Vergleich zum Privatkredit deutlich höher aus. Für den Dispokredit liegen sie im Schnitt bei knapp unter 10 Prozent, teilweise betragen die Zinsen je nach Anbieter sogar mehr als 13 Prozent für den jederzeit verfügbaren Kredit. Wenn Sie einen finanziellen Engpass vorübergehend überbrücken möchten, ist eine eingeräumte Kontoüberziehung eine geeignete Möglichkeit. Anschließend sollten Sie allerdings versuchen, das Minus so schnell wie möglich wieder auszugleichen. Ansonsten gehen Sie das Risiko ein, dass Sie Ihr Konto dauerhaft im Minus führen und hohe Zinsen zahlen. Ist dies der Fall, sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken. Denn wenn Sie eine teure eingeräumte Kontoüberziehung mithilfe eines günstigeren Privatkredits ablösen, können Sie gegebenenfalls viel Geld sparen. Die Einrichtung einer eingeräumten Kontoüberziehung ist dennoch sinnvoll, denn ansonsten besteht bei einer Kontoüberziehung die Gefahr, dass Lastschriften zurückgegeben und Daueraufträge nicht mehr ausgeführt werden. Dies verursacht zusätzliche Kosten. Bei größeren Anschaffungen, die länger finanziert werden, ist hingegen ein Ratenkredit die sinnvollere Wahl. Im Gegensatz zu einer eingeräumten Kontoüberziehung gibt Ihnen ein Privatkredit zur Finanzierung Ihrer Wünsche Sicherheit, was die Höhe und die Dauer der monatlichen Belastung angeht.

Wie viel Kredit können Sie sich leisten?

Eine Finanzierung darf nie zur drückenden finanziellen Belastung werden. Daher ist es sinnvoll, vor dem Abschluss eines Kreditvertrags Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu ermitteln. Anhand Ihrer Einnahmen und Ausgaben stellen Sie fest, welche Mittel Sie monatlich zur freien Verfügung haben. Wenn Sie ein Haushaltsbuch führen, fällt Ihnen diese Aufgabe besonders leicht. Doch auch mithilfe der Kontoauszüge erhalten Sie einen genauen Überblick. Erfahren Sie hier, worauf Sie achten sollten, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten. 

Checkliste für den Kreditantrag

Mit unserer Checkliste für den Kreditantrag erhalten Sie darüber hinaus eine genaue Übersicht über Einnahmen, Ausgaben und freie Mittel. Zusätzlich erfahren Sie, welche Unterlagen Sie für den Banktermin benötigen, und können rechtzeitig alles bereitlegen.

Flexible Tilgung – so können Sie Ihren Kredit ablösen

Haben Sie einen unerwarteten Geldsegen erhalten und möchten Ihre Schulden sofort begleichen? Dann bietet Ihnen die Kreditablösung die passende Möglichkeit. Ob es sich lohnt, wenn Sie den Kredit ablösen, sollten Sie für jeden Einzelfall individuell berechnen. In vielen Fällen können Sie durch eine vorzeitige Kreditablösung Geld sparen, weil künftige Zinszahlungen entfallen.
Durch die vorzeitige Kreditablösung entgehen der Bank Zinsen, obwohl Sie diese Zahlung bei Vertragsabschluss zugesichert haben. Diesen Schaden müssen Sie der Bank in der Regel mit einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung ersetzen, wenn Sie einen Kredit ablösen.

Durch eine Umschuldung sparen

Bedienen Sie einen Kredit aus Zeiten mit höheren Zinsen, könnte sich eine Umschuldung für Sie lohnen. Den Ausgaben für die Vorfälligkeitsentschädigung steht die Ersparnis durch den geringeren Zinssatz gegenüber. Daher sollten Sie sich ausrechnen, ob Sie sparen können, wenn Sie einen neuen Vertrag abschließen und den alten, teuren Kredit ablösen.

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?

• Ratenkredite dürfen jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist ganz oder teilweise zurückgezahlt werden.

• Die Vorfälligkeitsentschädigung darf nicht höher sein als 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages, was bei vollständiger Rückzahlung der Restschuld entspricht.

• Beträgt die Restlaufzeit des Vertrages bei der Kreditablösung weniger als 12 Monate, ist die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 Prozent begrenzt.

• Weitere Gebühren darf die Bank nicht in Rechnung stellen, wenn Sie Ihren Kredit ablösen möchten.