Wer kennt das nicht? Plötzlich streikt die Waschmaschine oder die Spülmaschine – und schnell muss Ersatz her. Ob für spontane Anschaffungen oder geplante Liquiditätswünsche: Muss der finanzielle Spielraum kurzfristig erweitert werden, kann ein Blitzkredit eine mögliche Alternative sein. Hier lesen Sie, was Sie beachten sollten.
Blitzkredit: Antworten auf wichtige Fragen
Was versteht man unter einem Blitzkredit?
Ein Blitzkredit – oder auch Sofortkredit – ist ein Ratenkredit. Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, welches über eine bestimmte Laufzeit und in der Regel in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird.
Für wen eignet sich der Blitzkredit?
Der Blitzkredit ist eine geeignete Option, wenn unerwartete Ausgaben zu tätigen sind, die Ihr Budget übersteigen. Das gewährte Geld kann zum Beispiel für Autoreparaturen, Renovierungsarbeiten, dringende Anschaffungen oder unvorhersehbare Rechnungen verwendet werden.
Wie kann ein Blitzkredit beantragt werden?
Ein Blitzkredit kann vor Ort in der Filiale oder online beantragt werden – in letzterem Fall also ganz bequem von zu Hause aus. Die Kreditprüfung erfolgt umgehend: Am Ende der Antragstellung wird bereits verbindlich mitgeteilt, ob und zu welchen Konditionen ein Blitzkredit vergeben wird. Anschließend erfolgt die Prüfung der Identität mittels Video-Legitimation.
Tipp
Führen Sie ein Gehaltskonto bei der Postbank oder stimmen Sie der automatischen Umsatzdatenanalyse bei Ihrer kontoführenden Bank zu, dann werden in der Regel keine Einkommensnachweise und Kontoauszüge benötigt.
Wie funktioniert ein Blitzkredit?
Die Bank prüft die regelmäßigen Zahlungseingänge auf dem Girokonto. Außerdem wird eine gesetzlich vorgeschriebene Identitäts- und Bonitätsprüfung zum Beispiel bei der SCHUFA durchgeführt. Ebenso erfolgt eine sogenannte Identitätsprüfung Ihrer Person. Die Ergebnisse dienen als sichere Entscheidungsgrundlage für die Kreditvergabe und schützen vor Überschuldung.
Gut zu wissen
Bei der Postbank sind die Abläufe rund um den Kreditantrag einfach gestaltet. Eine Beantragung kann bequem online erfolgen. Die nötige Identitätsprüfung wird ebenfalls digital über das gewohnte Sicherheitsverfahren oder per Video-Chat erledigt.
Blitzkredit – das gilt es zu beachten
Da ein Blitzkredit über einen festgelegten Zeitraum in festen Monatsraten zurückzuzahlen ist, sollte vor einem Kreditantrag die finanzielle Leistungsfähigkeit ermittelt werden. So ist sichergestellt, dass die Beantragung des Blitzkredits erfolgreich über die Bühne geht und die Kreditrate nicht zur Belastung wird. Darüber hinaus sind einige Tipps hilfreich, die wir für Sie zusammengefasst haben.
Tipp #1: Finanziellen Spielraum prüfen
Verschaffen Sie sich einen aussagekräftigen Überblick über Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben. Ziehen Sie dann von Ihrem Nettoeinkommen alle regelmäßigen Aufwendungen ab, um das frei verfügbare Einkommen zu bestimmen. Wichtig: Planen Sie nicht das gesamte freie Einkommen in die Kreditrate ein. Lassen Sie sich einen finanziellen Spielraum für spontane Einkäufe und unvorhergesehene Ausgaben – das schafft Sicherheit.
Tipp #2: Spielräume nutzen und flexibel tilgen
Nutzen Sie zusätzliche Einkünfte und tätigen Sie jederzeit kostenlose Sondertilgungen auf Ihren laufenden Kredit. So werden Sie schneller schuldenfrei. Sie können den Kredit auch vorzeitig komplett zurückzahlen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird bei einigen Anbietern nicht berechnet.
Tipp #3: Prüfen Sie, ob Sie den Kredit zusätzlich absichern möchten
Ein Kredit kann mit einer sogenannten Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung (RKV) versichert werden. Diese ist freiwillig und steht bei Abschluss eines Ratenkreditvertrags optional zur Auswahl. Kommt es zu einem Versicherungsfall – zum Beispiel bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder im Falle des vorzeitigen Ablebens des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin –, kann Ihnen eine solche Versicherung einen wirkungsvollen finanziellen Schutz bieten.
Tipp #4: Vorsicht bei Krediten „ohne SCHUFA“
Bei Varianten, die mit Kredit ohne SCHUFA bzw. trotz negativer SCHUFA werben, sind die Angebote in der Regel mit Vorsicht zu genießen. Prüfen Sie solche Versprechen daher besonders genau.
