5 Tipps: Kredit trotz ne­ga­tiven SCHUFA-Ein­trag 

Die SCHUFA speichert Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten und erstellt daraus einen sogenannten Score-Wert. Dabei werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, wie z. B. wurde ein Kredit in der Vergangenheit beantragt und vertragsgemäß zurückgezahlt. Der errechnete Score-Wert gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit, d.h. wie wahrscheinlich ist es, dass die Person ihren Zahlungen nachkommt.

Banken prüfen vor Abschluss eines Kreditvertrags die Bonität, um sich ein Bild von Ihrer finanziellen Situation zu machen und das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist hierbei zwar eine Hürde, aber kein automatischer Ablehnungsgrund für einen Kredit. Bei der Kreditvergabe spielen weitere Kriterien wie Ihre Einkommenssituation und Kredithistorie eine Rolle. Ein Kredit trotz SCHUFA-Eintrag ist durchaus möglich, wenn Sie beispielsweise ein stabiles Einkommen und ausreichend Sicherheiten vorweisen können.

Es gibt Finanzierungen, die speziell auf schwierige Fälle zugeschnitten sind, obwohl das bisherige Zahlungsverhalten und damit der SCHUFA-Score eher akzeptabel ist. Wichtig ist zunächst einmal – ein deutsches Bankkonto und ein Wohnsitz in Deutschland. Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie ausreichend verdienen und die Kreditraten immer vollständig bedienen können. Hilfreich für Kredite trotz eines nicht so guten SCHUFA-Scores sind Bürgschaften und Sicherheiten, wie zum Beispiel das Fahrzeug bei einer Autofinanzierung.

Ein schneller Kredit bei negativen SCHUFA-Eintrag: Dieses Angebot klingt indes zu schön, um wahr zu sein. Kreditvermittler, die Ihnen eine Finanzierung ohne SCHUFA versprechen, sind nicht zu empfehlen. Jeder Kreditgeber ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der antragstellenden Person zu prüfen. Wenn zusätzlich Gebühren für Beratung und dergleichen anfallen, sollten Ihre Alarmglocken läuten. Vorabgebühren deuten klar auf unseriöse Angebote hin. Oftmals wird die Finanzierung wider Erwarten abgelehnt und Sie bekommen Ihr Geld nicht zurück. In anderen Fällen verlangen Kreditvermittler für Darlehen sehr hohe Zinsen, die leicht in die Schuldenfalle führen.

Einen Kredit trotz schlechter Bonität zu beantragen, ist eine knifflige Angelegenheit. Wir verraten Ihnen ein paar wichtige Tipps, wie Sie dabei richtig vorgehen und insbesondere Fehler vermeiden.

Im Idealfall sind Sie nicht auf einen Kredit trotz negativen SCHUFA-Eintrag angewiesen, sondern haben mehr Auswahlmöglichkeiten bei der Finanzierung Ihrer Wünsche. Deshalb empfiehlt es sich, das persönliche Scoring bei der SCHUFA durch positive Einträge mittelfristig zu optimieren. Damit haben Sie in Zukunft besser Chancen auf einen günstigen Kredit. Prüfen Sie daher regelmäßig Ihre SCHUFA-Auskunft (z.B. durch die Anforderung einer Datenkopie direkt bei der SCHUFA) und lassen Sie gegebenenfalls unberechtigte Einträge löschen. Denken Sie daran, Rechnungen pünktlich zu begleichen und nicht erst mehrere Mahnungen abzuwarten. Wenn Sie mehrere kleine Kredite (wie beim Möbelhaus oder beispielsweise beim Versandhändler etc.) haben, kann sich dies ebenfalls negativ auf Ihren SCHUFA-Score auswirken. Ein gebündelter Kredit bei Ihrer Bank ist daher meist die schlauere Wahl.

Wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten, erscheint ein Kredit bei negativen Schufa-Eintrag häufig als einziger Ausweg. Handeln Sie dennoch mit Bedacht und prüfen Sie alles kritisch, um nicht auf ein unseriöses Kreditangebot hereinzufallen. Meiden Sie Kreditpartner, bei denen Ihnen folgende Dinge auffallen:

• Vorabgebühren (zum Beispiel Kosten für die Übersendung von Vertragsunterlagen oder Auslagen)
• Gebühren für Sofortkredite und eine schnellere Bearbeitung Ihres Antrags
• fehlende Transparenz im Antragsverfahren
• Zeitdruck seitens des Kreditvermittlers (zum Beispiel Unterschrift wird bei Hausbesuch verlangt)
• Verkauf unnötiger Versicherungen und Finanzprodukte
• Schuldnerberatung durch nicht qualifizierte Personen
• Knebelverträge, die Sie lange an teure Kredite binden

Gerade bei größeren Kreditsummen ist es wichtig, dass Sie umfassend informiert sind und wissen, worauf Sie sich einlassen. Nehmen Sie daher eine unabhängige Finanzberatung in Anspruch oder wenden Sie sich direkt an die Bank. Die Experten:innen geben Ihnen Tipps, wie Sie Ihr Vorhaben am besten finanzieren und welche Unterlagen Sie für den Kreditantrag brauchen. Seriöse Finanzierungspartner:innen sind für ihre Kundinnen und Kunden gut erreichbar – und geben bei allen Fragen bereitwillig Auskunft.

Kredite bei negativen SCHUFA-Eintrag haben oftmals einige Gemeinsamkeiten: Die Vertragsgestaltung ist weniger flexibel und der Risikoaufschlag auf den Zinssatz ist höher. Wer eine niedrige Bonität hat, muss diese Nachteile häufig in Kauf nehmen. Achten Sie beim Kreditvergleich dennoch darauf, welche Bank Ihnen beispielsweise die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung und Ratenpause anbietet.

Falls Sie eine Kreditabsage bei Ihrer Hausbank bekommen haben, muss Ihr Vorhaben nicht gleich scheitern. Jedes Kreditinstitut bewertet Kriterien wie die Kreditwürdigkeit anders. In vielen Fällen findet sich ein passender Weg zum Kredit bei negativen SCHUFA-Eintrag. Eine Möglichkeit kann darin bestehen, einen zusätzlichen Kreditnehmer oder eine zusätzliche Kreditnehmerin in den Vertrag aufzunehmen.