Neue Möbel, ein neuer Fernseher oder eine neue Küche? Ein Privatkredit macht vieles möglich. Bevor Sie einen Kreditantrag stellen oder einen Termin mit Ihrem Berater ausmachen, steht ein Kassensturz an. Denn zu welchen finanziellen Konditionen (z. B. effektiver Jahreszins) und vertraglichen Modalitäten (z. B. Laufzeit) Sie einen Kredit aufnehmen, ist ebenso wichtig wie die Darlehenshöhe. Wir erklären Ihnen anschaulich das Einmaleins für die Kreditaufnahme.
Kredit aufnehmen – diese 4 Punkte sollten Sie beachten
Tipp 1: Budget berechnen – wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie genau berechnen, welche monatliche Belastung Sie ohne Schwierigkeiten tragen können. Listen Sie daher alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben auf. Berücksichtigen Sie neben den fixen Kosten (wie Miete und Strom) variable Posten wie Restaurantbesuche, Shopping etc. Ziehen Sie dann Ihre Ausgaben von den Einnahmen ab. Unser Haushaltsrechner unterstützt Sie dabei, Ihr frei verfügbares Einkommen zu berechnen. So ermitteln Sie, welcher Betrag Ihnen für die Rückzahlung zur Verfügung steht. Stecken Sie aber nicht das gesamte freie Einkommen in die Kreditrate, sondern denken Sie auch an einen ausreichenden finanziellen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben. Um einen Kredit aufzunehmen, schätzen Sie realistisch ein, welche Summe Sie regelmäßig aufbringen können.
Sie finden unseren Haushaltsrechner hier.
Tipp 2: Je flexibler, desto besser
Achten Sie beim Vergleich der Angebote nicht nur auf den effektiven Jahreszins. Der ist zwar wichtig, weil er die Gesamtkosten des Kredits darstellt. Bei ähnlichen Zinssätzen sind darüber hinaus andere vertragliche Modalitäten zu beachten: wie zum Beispiel kostenfreie Sondertilgungen. Wenn Sie beispielsweise unerwartete Gelder wie Steuerrückzahlungen, Erbschaften oder Boni zur schnelleren Rückzahlung nutzen, können Sie die Gesamtkosten für den Kredit senken. Einige Kreditinstitute verzichten sogar auf die Entschädigungen für Sondertilgungen. Oftmals besteht zudem die Möglichkeit, die Raten während der Kreditlaufzeit anzupassen – um damit den Kredit schneller abzubezahlen oder kurzfristig eine Ratenpause einzulegen. Sie erhalten dank einer Gehaltserhöhung, eines Nebenjobs oder durch den Wiedereinstieg nach der Elternzeit neuerdings monatlich mehr Geld? Stecken Sie das finanzielle Plus in Ihren Privatkredit. So zahlen Sie Ihre Schulden schneller ab und sparen Zinsen ein. Informationen über einen Privatkredit erhalten Sie hier.
Tipp 3: Altverträge vorzeitig tilgen
Ohne vertragliche Vereinbarungen zu möglichen Sondertilgungen gilt für geschlossene Verträge folgendes: Sie dürfen Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Allerdings müssen Sie die Bank für die entgangenen Zinsen entschädigen. Diese Vorfälligkeitsentschädigung ist auf 1 Prozent der Restschuld bzw. des vorzeitig zurückgezahlten Betrages begrenzt. Beträgt die restliche Vertragslaufzeit weniger als zwölf Monate, ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe beschränkt. Liegen die Zinsen für Ihren Kredit höher, zahlt sich die vorzeitige Tilgung trotz der zusätzlichen Entschädigungszahlungen für Sie aus.
Tipp 4: Finanziellen Spielraum erweitern – wenn der Kredit nicht ausreicht
Wächst Ihr Finanzbedarf und Sie brauchen mehr Geld? Eine Erhöhung grundsätzlich möglich. Die Details gilt es zu besprechen und anschließend wird ein individuelles Angebot erstellt. Bonität natürlich vorausgesetzt.
Was steckt hinter: Buy now pay later
Buy now pay later sagt im Prinzip nichts anderes als "kaufe jetzt und bezahle später". Waren im Internet bestellen und erst wesentlich später bezahlen, ist heutzutage eine gängige Methode. Doch wer nicht aufpasst, verliert schnell den Überblick. Aus diesem Grund sollte beim Bestellabschluss genauer hingesehen werden, um was es sich handelt. Denn oftmals steckt ein Ratenkredit mit Zinsen dahinter und diese sind nicht unbedingt günstig. Unser Tipp: Schauen Sie bei den Zinsen genauer hin und vergleichen Sie die Konditionen.
